NHG grens in 2026: grens, kosten en voordelen op een rij

Koop je een woning tot € 470.000, dan kom je in 2026 mogelijk in aanmerking voor de Nationale Hypotheek Garantie. Dat kan je hypotheek goedkoper maken en een vangnet bieden als je door onvoorziene omstandigheden in de problemen komt. Hieronder lees je wat NHG precies inhoudt, wat het je kost, wat er in 2026 is veranderd en waar je op moet letten.

Wat is de Nationale Hypotheek Garantie?

De Nationale Hypotheek Garantie, afgekort NHG, is een vangnet bij je hypotheek. Kun je door omstandigheden buiten je schuld, zoals werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, een scheiding of het overlijden van je partner, je hypotheek niet meer betalen en moet je je woning met verlies verkopen? Dan kan een eventuele restschuld onder voorwaarden worden kwijtgescholden. Voor geldverstrekkers betekent dit minder risico, en dat risico vertalen zij vaak in een rentekorting voor jou.

Wat is de NHG-grens in 2026?

In 2026 is de NHG-grens € 470.000. Breng je energiebesparende voorzieningen aan de woning aan, dan loopt die grens op tot € 498.200.

Wat verandert er in 2026?

De grens is gestegen ten opzichte van 2025, toen deze nog op € 450.000 lag. Daarnaast geldt sinds 2026 één uniforme NHG-grens voor alle woningtypen: eerder gold voor bijvoorbeeld stacaravans en bepaalde recreatiewoningen nog een aparte, lagere grens, maar dat onderscheid is losgelaten. Ook is de manier waarop geldverstrekkers je financieringslasten beoordelen verder gestroomlijnd en beter afgestemd op de landelijke Tijdelijke regeling hypothecair krediet.

Wat kost een hypotheek met NHG?

Voor NHG betaal je eenmalig een borgtochtprovisie van 0,4 procent van het hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van € 400.000 komt dat neer op € 1.600. Je betaalt dit bedrag bij de notaris, op het moment dat je de hypotheekakte passeert. Deze provisie is fiscaal aftrekbaar, waardoor de netto kosten lager uitvallen dan het bedrag dat je vooraf betaalt.

De voordelen van een hypotheek met NHG

Het belangrijkste voordeel voor de meeste kopers is de rentekorting: geldverstrekkers rekenen voor een hypotheek met NHG doorgaans een lagere rente dan voor een vergelijkbare hypotheek zonder NHG. Daarnaast biedt NHG het eerdergenoemde vangnet bij onvoorziene omstandigheden, en is de borgtochtprovisie fiscaal aftrekbaar. Voor veel kopers wegen de rentebesparing over de looptijd en de fiscale aftrek ruimschoots op tegen de eenmalige kosten.

Waar moet je rekening mee houden?

NHG is niet in elke situatie de voordeligste keuze. De woning moet binnen de kostengrens vallen en als hoofdverblijf dienen, en niet elke geldverstrekker biedt een hypotheek met NHG aan. Ook moet je hypotheek voldoen aan de NHG-voorwaarden, waaronder de juiste aflossingsvorm: als starter kun je bijvoorbeeld geen aflossingsvrij deel meefinancieren binnen NHG. Verder betaal je de borgtochtprovisie altijd zelf, ook als je de hypotheek verder niet nodig blijkt te hebben als vangnet. Of NHG in jouw situatie daadwerkelijk voordeel oplevert, hangt af van de hoogte van je hypotheek, de rente die je zonder NHG zou krijgen en je eigen risicobereidheid.

Wie komt in aanmerking voor NHG?

Je komt in aanmerking voor NHG als de woning die je koopt, oversluit of verbouwt binnen de kostengrens van dat jaar valt, de woning je hoofdverblijf wordt en je hypotheek voldoet aan de NHG-normen voor onder meer maximale leencapaciteit en aflossingsvorm. Dit geldt niet alleen bij de aankoop van een nieuwe woning: ook bij het oversluiten of verhogen van een bestaande hypotheek kan NHG van toepassing zijn, mits de nieuwe hypotheek binnen de grens blijft.

Hoe vraag je een hypotheek met NHG aan?

Je vraagt NHG niet apart aan. Je hypotheekadviseur of geldverstrekker neemt dit mee bij het afsluiten van je hypotheek, mits de geldverstrekker die je kiest een hypotheek met NHG aanbiedt. De borgtochtprovisie wordt meegenomen in de kosten die je bij de notaris betaalt.

Laten beoordelen of NHG voor jou interessant is

Of NHG in jouw situatie daadwerkelijk voordeel oplevert, hangt af van je persoonlijke situatie: de hoogte van je hypotheek, de rente die je zonder NHG zou krijgen en hoeveel waarde je hecht aan het financiële vangnet. Bij hypotheekadvies in Den Haag, Leiden of Voorburg rekent een adviseur dit voor je door en legt hij uit wat in jouw situatie het verschil maakt.

Wil je eerst een eerste indicatie van wat je kunt lenen? Met de tool om je maximale hypotheek te berekenen heb je binnen een paar minuten een beeld, nog voordat je met een adviseur om tafel zit.