Hoeveel hypotheek kan ik krijgen als starter?

Je hebt de rekenmodules op een paar verschillende websites al geprobeerd, en elke tool geeft weer een net iets ander bedrag. Dat maakt het lastig te bepalen waar je nu precies aan toe bent als je voor het eerst een huis wilt kopen. Het korte antwoord: het hangt af van meer dan alleen je inkomen, en een paar van die factoren kun je zelf nog beïnvloeden.

Waarvan hangt je maximale hypotheek als starter af?

Je maximale hypotheek wordt vooral bepaald door je bruto jaarinkomen, de actuele rente en de looptijd die je kiest. Bij een hypotheek van €400.000 hoort daar gemiddeld een bruto jaarinkomen van rond de €82.000 bij, bij €450.000 ligt dat rond de €91.000. Koop je samen met een partner? Dan telt het gezamenlijke inkomen mee, waardoor er vaak meer mogelijk is dan wanneer je alleen zou kopen.

Wat is de NHG-grens voor starters in 2026?

Met Nationale Hypotheek Garantie (NHG, een vangnet dat een deel van de restschuld dekt als je door bijvoorbeeld werkloosheid of scheiding je hypotheek niet meer kunt betalen) kun je in 2026 een woning financieren tot €470.000. Breng je energiebesparende voorzieningen aan, dan loopt dat op tot €498.200, en kun je zelfs tot 106 procent van de woningwaarde meefinancieren. Daarnaast geldt de startersvrijstelling: koop je een woning tot €555.000 om er zelf in te wonen en heb je deze vrijstelling nog niet eerder gebruikt, dan betaal je geen overdrachtsbelasting.

Hoe bereken je zelf wat je kunt lenen?

Een eerste indicatie hoeft niet lang te duren. Met de tool om je maximale hypotheek te berekenen heb je binnen een paar minuten een goed beeld, nog voordat je met een adviseur om tafel zit. Zo weet je meteen in welke prijsklasse je realistisch kunt zoeken.

Wat kun je zelf doen om meer ruimte te krijgen?

Een paar dingen liggen wél in je eigen hand. Een woning met een goed energielabel levert vaak meer leenruimte op dan een vergelijkbare woning met een slecht label. Koop je samen, dan vergroot het gezamenlijke inkomen je mogelijkheden. En reken van tevoren op zo’n 5 procent van de woningwaarde aan eigen geld voor de kosten koper, zodat je niet voor verrassingen komt te staan zodra je een bod uitbrengt.

Waarom een hypotheekadviseur inschakelen als starter?

Al deze factoren, van NHG tot energielabel tot eigen geld, werken op elkaar in. Een hypotheekadviseur legt dat naast jouw persoonlijke situatie en laat zien wat er écht mogelijk is, in plaats van een algemene richtlijn. Bij DOEN Hypotheken & Verzekeringen doe je dat in Den Haag, Leiden of Voorburg in een persoonlijk gesprek, waarin ook meteen naar de rest van je financiële plaatje wordt gekeken.

Wil je weten hoeveel jij als starter kunt lenen?

Een persoonlijke berekening voorkomt dat je gaat zoeken op een bedrag dat achteraf niet haalbaar blijkt. Vul vooraf het inventarisatieformulier in, zodat DOEN Hypotheken & Verzekeringen dat in een gesprek meteen helder met je op een rij kan zetten, voordat je verder kijkt naar een woning.